Các ngân hàng lớn dừng gói vay mua nhà lãi suất thấp cho người trẻ, nhưng ưu đãi vẫn tồn tại với nhà ở xã hội

Chị Hồng Vân (30 tuổi, quận Bình Thạnh, TP HCM) chia sẻ, từ cuối tháng 10, chị liên tục nhận được thông tin từ cán bộ tín dụng của các ngân hàng quốc doanh rằng gói vay ưu đãi dành cho người trẻ đã dừng triển khai. Thay vào đó, các ngân hàng chỉ còn áp dụng gói vay ngắn hạn với lãi suất cao hơn đáng kể.

Anh Minh Tùng, nhân viên tín dụng một chi nhánh BIDV tại TP HCM, xác nhận: “Chúng tôi nhận thông báo dừng gói 5,5% từ đầu quý IV vì kinh doanh gói này bị âm vốn. Hiện chi nhánh chỉ còn gói lãi suất 6–6,8% cố định tối đa 18 tháng, sau đó thả nổi với biên độ cao hơn 1% so với các khoản vay giải ngân trước đây. Điều kiện xét duyệt cũng khắt khe hơn rất nhiều”. Gói vay cũ của BIDV dành cho khách hàng dưới 35 tuổi, với lãi suất cố định 5,5% trong 3 năm, vay tối đa lên đến 5 tỷ đồng (tùy theo giá trị tài sản), từng được triển khai từ tháng 3/2025 và nhận đánh giá cao từ người vay.

(Ảnh minh hoạ. CafeF)

Tình trạng tương tự diễn ra tại một số ngân hàng quốc doanh khác. Tại VietinBank và Agribank, cán bộ tín dụng xác nhận đã dừng gói lãi suất ưu đãi 5,6% cố định 3 năm, thay bằng các gói mới với lãi suất 7,5% cố định 18 tháng hoặc tương đương. Tuy nhiên, không phải tất cả đều "đồng loạt" dừng hoàn toàn. Vietcombank vẫn duy trì một số chương trình ưu đãi vay mua nhà, nhưng lãi suất đã tăng lên mức 6,1–7,0% mỗi năm tùy gói, với thời gian cố định ngắn hơn (12–18 tháng). Ví dụ, gói "Nhà Mới Thành Đạt" của Vietcombank áp dụng lãi suất từ 5,2% cho một số loại hình bất động sản, nhưng điều kiện áp dụng có thể khắt khe hơn.

Áp lực tín dụng tăng tốc và thanh khoản cuối năm

Theo ông Cấn Văn Lực, Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV kiêm Giám đốc Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV, dù lãi suất hấp dẫn nhưng gói vay này giải ngân rất chậm do thiếu nguồn cung nhà ở giá rẻ và mặt bằng giá bất động sản vẫn ở mức cao, vượt xa khả năng chi trả của đa số người trẻ.

Trong khi đó, tín dụng toàn hệ thống đang tăng tốc mạnh. Theo số liệu của NHNN, đến ngày 30/10/2025, dư nợ tín dụng tăng khoảng 15% so với cuối năm 2024 và dự kiến cán đích 19–20% vào cuối năm – mức tăng cao nhất nhiều năm trở lại đây. Ông Nguyễn Đức Vinh, Giám đốc Khối Nguồn vốn và Thị trường Tài chính VPBank, nhận định: “Từ quý III đến nay, tốc độ tăng tín dụng liên tục vượt tăng trưởng huy động vốn, gây áp lực rất lớn lên thanh khoản và chi phí vốn của các ngân hàng vào thời điểm cuối năm”.

Thực tế, từ giữa tháng 10, hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần và cả “big 4” đã đồng loạt tăng lãi suất huy động thêm 0,3–1% mỗi năm, đồng thời tung nhiều chương trình quà tặng, chứng chỉ tiền gửi lãi suất cao để hút tiền nhàn rỗi. Khi chi phí đầu vào tăng, các ngân hàng buộc phải điều chỉnh lãi suất đầu ra, dẫn đến việc dừng hoặc tăng lãi suất các gói vay ưu đãi.

Ưu đãi vẫn tồn tại cho nhà ở xã hội

Dù các gói vay thương mại bị dừng hoặc điều chỉnh, chương trình hỗ trợ nhà ở xã hội từ NHNN vẫn tiếp tục áp dụng. Từ ngày 1/7/2025 đến 31/12/2025, người dưới 35 tuổi được vay mua nhà ở xã hội với lãi suất ưu đãi chỉ 5,9% mỗi năm – thấp hơn 0,2% so với trước đó. Chương trình này được triển khai qua các ngân hàng như Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP) và Agribank, dành riêng cho nhà ở xã hội chứ không phải bất động sản thương mại. Điều này mang lại cơ hội cho người trẻ có thu nhập thấp tiếp cận nhà ở, dù nguồn cung nhà xã hội vẫn hạn chế.

Người trẻ mua nhà đầu tiên chịu ảnh hưởng nặng nhất

Việc dừng gói vay ưu đãi và tăng lãi suất diễn ra đúng vào giai đoạn cuối năm – thời điểm nhu cầu mua nhà của người trẻ thường tăng cao. Nhiều khách hàng trẻ tuổi đang chuẩn bị hồ sơ vay mua căn hộ đầu tiên những tháng gần đây gần như không còn lựa chọn nào dưới 7% mỗi năm cố định dài hạn.

Một môi giới bất động sản tại quận 9 (TP Thủ Đức) chia sẻ: “Từ tháng 11 đến nay, rất nhiều khách 9X hỏi thăm dự án nhưng khi biết ngân hàng không còn gói 5,5–5,6% nữa, đa phần đều lùi kế hoạch mua hoặc chuyển sang tìm căn giá thấp hơn, dẫn đến giao dịch chững hẳn”.

Dự báo của các chuyên gia, lãi suất cho vay mua nhà khó giảm trở lại trong ngắn hạn ít nhất đến hết quý I/2026, khi áp lực thanh khoản cuối năm được giải tỏa và mặt bằng lãi suất huy động ổn định trở lại. Trong bối cảnh đó, giấc mơ sở hữu nhà của thế hệ trẻ tiếp tục bị thử thách bởi cả giá bất động sản cao và chi phí vay vốn tăng, trừ khi chuyển hướng sang nhà ở xã hội với ưu đãi từ NHNN.